Home loan || সহজ উপায়ে গৃহ ঋণ কীভাবে পাবেন?

হোম লোন পাওয়ার প্রক্রিয়া কি?

গৃহ ঋণের আবেদনপত্র পূরণ করুন

হোম লোনের নথি জমা দিন

হোম লোন প্রসেসিং ফি প্রদান করুন

ঋণ প্রতিষ্ঠানের সাথে আলোচনা

নথি প্রক্রিয়া এবং যাচাইকরণ

গৃহ ঋণ অনুমোদন চিঠি

সম্পত্তি যাচাই এবং আইনি তদন্ত

হোম লোন ট্রান্সফার

ধাপ 1: হোম লোনের আবেদন ফর্ম পূরণ করুন

হোম লোন নেওয়ার প্রক্রিয়াটি আবেদনপত্র পূরণের মাধ্যমে শুরু হয়, যেখানে আপনাকে আপনার আয়, চাকরি, সম্পত্তি, শিক্ষা ইত্যাদি সম্পর্কিত অন্যান্য তথ্যের সাথে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য দিতে হবে। আপনি অনলাইন এবং অফলাইন উভয় ক্ষেত্রেই হোম লোনের আবেদন ফর্ম পূরণ করতে পারেন।

ধাপ 2:

ফর্ম এবং সহায়ক হোম লোন নথি জমা দিন

হোম লোনের আবেদন ফর্ম পূরণ করার পরে, সমর্থনকারী হোম লোন ডকুমেন্টটি সংযুক্ত করুন এবং এটি ব্যাঙ্ক/লোন প্রতিষ্ঠানে জমা দিন।

নিম্নে কিছু হোম লোনের নথি দেওয়া হল:

পরিচয়ের প্রমাণ (যেমন প্যান কার্ড, আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ইত্যাদি)

ঠিকানার প্রমাণ (যেমন আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ইউটিলিটি বিল, ইত্যাদি)

বয়সের প্রমাণ (যেমন জন্ম শংসাপত্র, 10 তম শংসাপত্র, আধার কার্ড, প্যান কার্ড, পাসপোর্ট ইত্যাদি)

শিক্ষাগত যোগ্যতার প্রমাণ

আয়ের প্রমাণ (যেমন ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, আয়কর রিটার্ন, ইত্যাদি)

ব্যবসায়িক শংসাপত্র (যেমন ব্যালেন্স শীট, লাভ এবং ক্ষতি বিবৃতি, ব্যবসার লাইসেন্স, ব্যবসার ঠিকানার প্রমাণ ইত্যাদি)

বন্ধক রাখা সম্পত্তির নথি (যেমন বিল্ডিং প্ল্যানের অনুমোদিত কপি, সোসাইটি/বিল্ডারের কাছ থেকে NOC, নির্মাণের আনুমানিক খরচ ইত্যাদি)

মনোযোগ দিন

সমস্ত নথি স্ব-প্রত্যয়িত করা উচিত

উপরে তালিকাভুক্ত নথিগুলি ছাড়াও, আপনার ঋণ প্রতিষ্ঠান কম বা বেশি নথি চাইতে পারে

ধাপ 3:

হোম লোন প্রসেসিং ফি প্রদান করুন

আপনি সমস্ত সহায়ক নথি সহ হোম লোনের আবেদনপত্র জমা দেওয়ার পরে, ঋণ সংস্থা আপনাকে প্রক্রিয়াকরণ ফি জমা দিতে বলতে পারে। হোম লোন প্রসেসিং ফি অ-ফেরতযোগ্য এবং একটি ঋণ প্রতিষ্ঠান থেকে অন্য প্রতিষ্ঠানে পরিবর্তিত হয়। এটি সাধারণত আবেদনকৃত ঋণের পরিমাণের 0.25% এবং 1.0% এর মধ্যে থাকে। অনেক ব্যাংক আছে যারা প্রসেসিং ফি নেয় না। হোম লোন প্রক্রিয়া শুরু করতে এবং আবেদনকারীর ঋণ অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য প্রক্রিয়াকরণ ফি রয়েছে। এর মধ্যে প্রতি বছর কিছু গোপনীয় কাগজপত্র, যেমন IT সার্টিফিকেট, পোস্ট-ডেটেড চেক ইত্যাদি পাঠানোর চার্জ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনি যদি ঋণের জন্য আবেদন করে থাকেন

উদাহরণস্বরূপ, একজন আবেদনকারী 60 লাখ টাকা প্রদান করেছেন। হোম লোনের জন্য আবেদন করা হয়েছে। যদি ঋণ প্রতিষ্ঠানের দ্বারা প্রসেসিং ফি 0.25% হয়, তাহলে তা হবে 15,000 টাকা।

কিছু ঋণ প্রতিষ্ঠান প্রক্রিয়াকরণ ফি হিসাবে চার্জ করা পরিমাণের উপর একটি ক্যাপও রাখে।

উদাহরণস্বরূপ, একজন আবেদনকারী 75 লাখ টাকার হোম লোনের জন্য আবেদন করেছেন। যদি ঋণ প্রতিষ্ঠানের দ্বারা প্রসেসিং ফি চার্জ করা হয় 0.50%, তাহলে এর জন্য যে পরিমাণ হবে তা হল 35,000 টাকা কিন্তু যদি প্রসেসিং ফি সীমা সর্বোচ্চ 20,000 টাকা হয় তবে আবেদনকারীকে শুধুমাত্র 20000 টাকা দিতে হবে।

ধাপ 4:

ঋণ প্রতিষ্ঠানের সাথে মিথস্ক্রিয়া

ফর্ম এবং সহায়ক নথি জমা দেওয়ার পরে, আবেদনকারীকে অপেক্ষা করতে হবে। এই সময়ে, ব্যাঙ্ক/লোন প্রতিষ্ঠান আপনার তথ্য যাচাই করবে এবং আপনার পরিশোধের ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে, আপনি যে ঋণের জন্য যোগ্য তা নির্ধারণ করবেন। হোম লোন প্রক্রিয়া চলাকালীন, ঋণ মঞ্জুর করার আগে ব্যাঙ্ক আপনাকে মুখোমুখি যোগাযোগের জন্য বলবে। আরও তথ্য সংগ্রহ করতে এবং আপনার অর্থপ্রদানের ক্ষমতা মূল্যায়ন করার জন্য ব্যক্তিগত মিথস্ক্রিয়া অনুরোধ করা হচ্ছে।

ধাপ 5:

ডকুমেন্টেশন প্রক্রিয়া এবং যাচাইকরণ

ব্যক্তিগত আলাপচারিতার পর, ব্যাঙ্ক জমা দেওয়া নথিপত্র এবং অন্যান্য বিশদ যাচাইয়ের সাথে এগিয়ে যাবে। ব্যাঙ্ক এজেন্টরাও আপনার বাড়িতে যেতে পারেন বা আপনার হোম লোনের আবেদনে আপনার দেওয়া তথ্য যাচাই করার জন্য আপনি যেখানে কাজ করেন সেই কোম্পানি/সংস্থার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। এই সময়ের মধ্যে, আপনার ঋণ প্রতিষ্ঠান এক বা একাধিক ক্রেডিট ব্যুরো (যেমন TransUnion CIBIL, Experian, Equifax এবং CRIF হাই মার্ক) থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য অনুরোধ করবে।

প্রক্রিয়াটি দ্রুততর হবে, যদি প্রদত্ত নথি এবং তথ্য সবই ক্রমানুসারে এবং সঠিক থাকে।

ধাপ 6:

হোম লোন অনুমোদনের চিঠি

উপরের ধাপগুলি সফলভাবে সম্পন্ন করার পরে, আপনি ঋণ অনুমোদন বা অনুমোদনের চিঠি পাবেন, যেটিতে সাধারণত নিম্নলিখিত তথ্য থাকে:

অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ
প্রযোজ্য সুদের হার
সুদের হারের ধরন – ভাসমান বা স্থির
ঋণের মেয়াদ
পেমেন্ট মোড
বিশেষ পরিকল্পনা (যদি প্রযোজ্য হয়)
আপনার হোম লোনের শর্তাবলী
আপনার হোম লোন পলিসি
হোম লোন ট্যাক্স সুবিধা পান
চিঠিতে অন্যান্য তথ্য যেমন আপনার হোম লোন সম্পর্কিত নীতি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

চিঠিটি পাওয়ার পর, স্বাক্ষর করুন এবং অনুমোদনের অনুলিপি ঋণ প্রতিষ্ঠানে জমা দিন, যদি চিঠির বিষয়বস্তু আপনার কাছে গ্রহণযোগ্য হয়। অনুমোদনের অনুলিপিটি অনুমোদন পত্রের একটি নকল যা ঋণ প্রতিষ্ঠান রেকর্ড রাখার জন্য রাখে। এই পর্যায়ে, ঋণ প্রতিষ্ঠানকে প্রশাসনিক ফি (যদি থাকে) দিতে হবে।

দ্রষ্টব্য: বিন্দুযুক্ত লাইনে স্বাক্ষর করার আগে, অনুমোদন পত্রে দেওয়া বিশদটি মনোযোগ সহকারে পড়ুন।

ধাপ 7:

সম্পত্তি যাচাই এবং আইনি তদন্ত

ঋণ মঞ্জুর করার আগে, ব্যাংক বন্ধকী সম্পত্তি যাচাই করবে। আপনাকে শিরোনাম চুক্তির মূল অনুলিপি, এনওসি, অ্যাম্বুরেন্স সার্টিফিকেট এবং অন্যান্য নথি জমা দিতে হবে যা আপনার ঋণ প্রতিষ্ঠান চেয়েছে। শিরোনাম পরিষ্কার এবং কোন বিবাদ নেই তা নিশ্চিত করার জন্য সম্পত্তির উপর একটি আইনি চেক করা হবে। আপনার সম্পত্তির প্রযুক্তিগত মূল্যায়নও ব্যাঙ্ক দ্বারা করা হবে। ব্যাংক এজেন্ট পরিদর্শনের জন্য সম্পত্তি সাইট পরিদর্শন করবে. একটি নির্মাণাধীন সম্পত্তির ক্ষেত্রে, ব্যাংক সম্পত্তির অবস্থান, নির্মাণের পর্যায়, নির্মাণের গুণমান এবং অগ্রগতি ইত্যাদি পরীক্ষা করবে। সম্পত্তি বিক্রি বা পুনঃবিক্রয় করার জন্য প্রস্তুত হলে, ব্যাঙ্ক তার বয়স, মালিকানা, নির্মাণের গুণমান, রক্ষণাবেক্ষণ, এলাকা এবং আইনি ছাড়পত্র মূল্যায়ন করে।

ধাপ 8:

হোম লোনের পরিমাণ হস্তান্তর করুন

উপরের ধাপগুলো সফলভাবে সম্পন্ন হলে, আপনি ঋণ প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে চূড়ান্ত চুক্তি পাবেন। এবং পরিশেষে, গৃহ ঋণের পরিমাণ পারস্পরিক সম্মত শর্তানুযায়ী স্থানান্তর করা হবে।

দ্রষ্টব্য: উপরের পদক্ষেপগুলি নির্দেশক কারণ প্রক্রিয়াটি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হতে পারে৷

ব্যাংকগুলি আপনার ঋণের ক্ষমতা নির্ধারণ করে বিভিন্ন কারণের ভিত্তিতে, যার মধ্যে কয়েকটি নিম্নরূপ:

বয়স:

আপনার বাড়ির ঋণের মেয়াদ আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক পছন্দ করে যে গ্রাহক তার শেষ EMI প্রদান করার সময় তার বয়স 58 বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়। আপনার হোম লোনের মেয়াদ আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে। 50 বছর বয়সী আবেদনকারীদের 6 থেকে 10 বছরের ঋণের মেয়াদ দেওয়া হবে। 35 বছর বয়সী আবেদনকারীরা 25 বছর পর্যন্ত মেয়াদ পেতে পারেন।

বেতন:

বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক আপনার বেতনের অংশ হিসাবে ভাতা, বোনাস যুক্ত বেতন বিবেচনা করে না। যদি আপনার বেতন প্যাকেজে এই উপাদানগুলির একটি বড় অংশ অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাহলে আপনার ঋণের যোগ্যতা কম হতে পারে।

বর্তমান দায়:

একজন আবেদনকারীর দায় (অন্যান্য ঋণের EMI সহ) তার মাসিক আয়ের 55-60 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়।

আয়ের অনুপাতের জন্য স্থির দায় (FOIR):

এটি একজন ব্যক্তির হোম লোনের যোগ্যতা নির্ধারণের প্রাথমিক শর্ত। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক অনুমান করে যে আবেদনকারীর মাসিক আয়ের 40 শতাংশ পর্যন্ত ইএমআই পেমেন্টের দিকে পরিচালিত হতে পারে।